“目下普惠贷款利率为2.55%，10年期限，半途无须归还本金，单笔最高可批3000万元，多家银行齐不错作念。”在北京市向阳区国贸隔壁的写字楼内，融E通企服的产物司理小张向记者先容。

近日志者实地侦查多家贷款中介机构，发现这些公司在业务布局上突出相通，办公场地也极为相似，满墙的银行logo是标配，进门处吊挂的电子屏幕上变调骄横着贷款司理的逐日事迹信息。不雅察屏幕不难发现，小微企业的普惠典质经营贷款是近期贷款司理的主推品种。而按照银行审核要求为告贷东谈主定制空壳公司，从而恳求典质经营贷款，已成为各家贷款中介揽客的通例时代。

天然多家银行明确要求不允许与贷款中介配合，但银行分支机构及下层职工对贷款中介的格调较为概括。业内东谈主士暗示，普惠贷款是利好小微企业、农民等很是群体的专项贷款，必须落到实处。跟着小微企业融资和解责任机制的落地，银企有望兑现精确对接，使得信贷资起源向有确实融资需求的小微企业。

得到低利率需要先“配货”

“普惠典质经营贷款最低利率能作念到2.4%，额度需要看房产、汽车等典质物的市值，一般为典质物评估值的70%至85%，最高可批5000万元。”森强金融的贷款经营师小尹告诉记者。

关联词记者侦查发现，2.5%傍边的利率无数是个噱头，在操作中很难兑现，不少告贷东谈主念念要恳求到3%以下的利率需要先“配货”。

“这位告贷东谈主底本只可恳求到3.6%的利率，流程咱们运作，按照普惠类典质贷款进行恳求，利率不错降至3.2%，其后他又办了几张信用卡，利率降到2.88%。”在贷款公司的洽谈室内，小张向记者共享了他刚拿下的一单买卖。

小尹说：“办理普惠类低息大额贷款，银行不会尽头收取用度，然而部分银行在放款时可能要求告贷东谈主购买基金或者贵金属等产物。”

此外，多家贷款中介公司均主动向记者冷落，若告贷东谈主名下莫得小微企业，可为告贷东谈垄断理空壳公司来恳求典质经营贷款，并强调不需要实质经营。

按照银行审核要求为告贷东谈主定制小微企业，已成为贷款中介的通例行状。

“不同银行对小微企业的要求不雷同。咱们会把柄银行的要求寻找相宜要求的空壳公司。”森强金融的贷款司理小赵告诉记者，“比如有的银行要求公司成立须满两年或是科技类企业等。咱们有配合的工商注册代办公司，相宜银行要求的企业齐是现成的，到时期只需要将公法则东谈主变更为告贷东谈主即可。”

实质上，在经营确实性方面，银行对恳求普惠经营贷款的小微企业有着严格要求。举例，应有实质经营的账目信息、往复活水等，有与注册地址一致的实质经营场地。不少贷款中介暗示，这些材料他们齐不错提供。

“关于公法则规、经营活水、账目、税务信息等尊府，告贷东谈主齐无须转头，咱们有专诚的配合方来作念，最终提供的尊府齐相宜银行要求。”小尹暗示。

“银行责任主谈主员到企业经营场地审核时，咱们会提前疏浚好，不错径直来咱们公司核实拍照，也不错去外面找个办公场地，银行责任主谈主员会安妥放水。”小张告诉记者。

“总之，银行有什么要求，咱们就称心什么要求，合规责任一定会作念好的。”小张说。

记者从多家贷款中介了解到，行业通行的行状费率为1%。实质上，把柄业务的复杂进程，贷款中介各个设施齐会收取用度。“办理空壳公司营业牌照变更收取7千元到1万元，准备公司各项材料用度为1500元，银行贷款不成径直打入告贷东谈主个东谈主账户，而会打入第三方公司账户，受托收款费率为1.5％。至2％。。”小赵告诉记者。

银行格调概括

记者了解到，天然多家银行明确要求不允许与贷款中介配合，但部分银行分支机构对贷款中介的格调较为概括，与贷款中介配合的无数是银行的下层业务部门或下层业务东谈主员。

“与贷款中介配合在业内不是神秘。”某股份行北京分行普惠金融部贷款司理向记者显现，“只不外不同银行或银行的分支机构对配合限度的要求不同，有的会对贷款中介提供的各项客户材料进行严格审核，有的独一看到提交的材料相宜要求，就睁一只眼，闭一只眼，不外多讲求。此外，银行下层业务部门及职工也会把柄事迹完成情况调养配合圭臬。”

获客渠谈单一是部分银行贷款司理寻求与贷款中介配合的原因之一。“此前和共事沿途去写字楼里发柬帖，以‘扫楼’花样实施业务，但这么作念耗时耗力，成果也不好。贷款中介简略带来通晓的客源，咱们所需的各项材料他们也齐了解，找中介比拟省事。”另一家股份制银行的资深贷款司理暗示。

银行业务东谈主员也深知，贷款中介推选的客户的信贷禀赋有水分。

“当今各家银行齐在苟且投放普惠贷款，禀赋好、所属行业好的小微企业是各家银行争抢的对象，根柢不需要找贷款中介作念业务，但凡找贷款中介作念业务的告贷东谈主基本齐是被银行拒之门外的。”上述资深贷款司理说。

出于对钞票质地的计划，典质类贷款成为部分银行与中介机构配合的主要品种。“典质经营贷款有房产等典质物，即便银行最终无法收回贷款，还有典质物不错变卖，独一典质物是确实的，咱们乐于与贷款中介配合。”上述普惠金融部贷款司理说。

在业内东谈主士看来，部分贷款中介违法操作屡禁不啻的原因是多方面的。招联首席磋议员董希淼分析称，第一，刻下有用融资需求不及的情况依然存在，部分银行的下层业务部门及客户司理但愿通过贷款中介来获取客户。第二，金融信息存在明显的不合称性，金融消耗者对金融机构的产物、行状、收费等不尽了解，介怀通过贷款中介获取贷款，或者对不良贷款中介的各式骗术零落识别才能。第三，贷款中介看成比拟障翳，要是告贷东谈主不配合，较难被查处。此外，监管轨制方面还存在空缺。

搭建银企精确对接桥梁

记者了解到，办理空壳公司恳求普惠贷款的干系机构及个东谈主，除违背业务合规性要求外，还存在遭法律制裁的可能性。北京金诉讼师事务所主任王玉臣告诉记者：“伪造活水、包装空壳公司等蒙骗银行审核的看成涉嫌骗贷，还是查处，告贷东谈主及干系机构会被讲求处分。关于触及骗贷看成的机构和告贷东谈主，监管机构可能对其摄取行政处罚要领，如撤销营业牌照、罚金等。此外，告贷东谈主发生骗贷看成还可能被讲求民事遭殃。比如，干系看成被银行发现后，银行可能湮灭贷款条约，要求其提前偿还贷款，并讲求违约遭殃等。”

在信息安全方面，个东谈主狡饰信息被获取，靠近信息显露风险。在贷款中介办理贷款业务时，以评街市户个东谈主信用情况为由，获取告贷东谈主的身份证、房产证、银行账户、钞票景色、责任单元、家庭成员等诸多狡饰信息。这些精确度高的优质信息资源对部分贷款中介来说是一笔“富矿”，他们在获取消耗者个东谈主信息后，为牟取罪人利益，显露、出售干系信息，侵害消耗者信息安全权。

业内东谈主士暗示，普惠贷款是利好小微企业、农民、城镇低收入东谈主群、坚苦东谈主群和残疾东谈主、老年东谈主等很是群体的专项贷款，必须落到实处。目下，部分银行从贷款中介处得到客源，九九归一是信贷供需两边的匹配问题。普惠金融流程多年发展，市集仍然存在小微企业“喊渴”、银行“喊难”的矛盾时势。

日前，为指点信贷资金快速直达下层小微企业，由金融监管总局、国度发展修订委牵头，竖立了救助小微企业融资和解责任机制，处所竖立了相应的责任机制，从供需两头发力，统筹贬责小微企业融资难和银行放贷难的问题。

10月14日，金融监管总局议论认真东谈主在国新办新闻发布会上先容，救助小微企业融资和解责任机制的中枢是在区县层面竖立责任专班，搭建起银企精确对接的桥梁。在企业端，全面了解辖内企业实质经营景色，作念到“苟且偷安”，精确帮扶，切实贬责企业的融资艰难。在银行端，畅通讯息传递和资金传导的堵点和卡点。但愿照章合规经营、有确实的融资需求、信用景色精良的企业，齐能通过这项机制得到发展所需要的资金。

董希淼觉得，救助小微企业融资和解责任机制将兑现直达下层、快速方便、利率适合等计较，有助于买通普惠金融的“开端一公里”和“终末一公里”。同期，该融资和解机制简略在一定进程上缓解个体工商户与金融机构之间信息不合称的难题，故意于减小贷款中介的操作空间。

此外，关于贷款中介及干系机构的罪人看成，王玉臣冷落，干系监管机构应加大对贷款中介和告贷东谈主的监管力度，严厉打击骗贷看成；贷款中介和告贷东谈主应增强法律意志，了解骗贷看成的法律后果和危害，尤其是告贷东谈主更要有澄澈和默默的成见；银行和其他金融机构应完善贷款审核机制，加大对贷款用途和贷款尊府的审核力度，审视发生骗贷看成。

（遭殃剪辑：关婧）