浙江农信旗下温岭农商行迎来了高管变动。

图：台州监管分局核准周于渊温岭农商行副行长履历截图

近期，台州金融监管分局核准了周于渊温岭农商银行董事、副行长的任职履历。公开良友显现，周于渊此前在黄岩农商银行任职，担任该行党委委员、院桥支行行长。

机构之家眷注到，近两年温岭农商银行高管变动频频：本年以来，郭海涌接任林国苗启动担任董事会通知，王国雄、江迪一辞去副行长一职，林瑞胜接任。昨年4月，陈波接任陈曦当选董事长一职。

千亿城商行达成在即，多项绸缪处于率先水平

温岭农商银行于2015年12月崇拜挂牌开业，其前身为温岭农村信用社、温岭农村配合银行。现下辖21家谱行、1家营业部、42家分理处，共908名职工。总部位于温岭市，设有17个部（室）、运营算帐中心等11个中心。

身处浙江台州温岭，经济活力发达地区。大环境助力下，温岭农商行正逐步达成走上千亿规模台阶。

图：温岭农商行金钱规模（亿元）及增速（%）

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上图展示了该行近几年金钱规模和同比增速情况。从近几年连接加速的扩表增速，可见其“勃勃宏愿”。2020年至2023年，该行金钱总数辞别为512亿、574亿、678亿和819亿，同比增速辞别为10.9%、12.1%、18.2%和20.7%，增速连接栽种。若按照此膨胀节律，2025年该行金钱总数将毫无疑问地跳跃千亿。

从规模结构来看，近几年其贷款占比全体栽种。2020年为67.8%，到了2023年则栽种至71.4%。欠债端来看，结构更为“传统”。公法2023年底，该行总欠债为744亿，其中入款占比高达89.6%，达666亿。关于金融债券、同行欠债等，布局较少。

表：温岭农商银行主要功绩情况

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和连接提高增速的总金钱规模比较，温岭农商行功绩走漏显得相对不停和平稳。2020年至2023年该行收入辞别为16.1亿、17.2亿、18.9亿和20.8亿。对应增速辞别为-2.2%、6.3%、10.4%和9.8%。净利润方面，从2020年的6.0亿栽种至2023年的7.7亿，年化增速为9%。2023年，该行拨备前利润12.9亿，同比增长2.7%。拨备前利润和净利润偏离度较低，体现该行功绩增长更为“塌实”。

图：温岭农商行金钱质料情况

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温岭农商银行超高的拨备水平应该会让其同行领路不已，体现其富余的风险起义才气。2020年至2023年，该行拨备秘密率长期保抓在500%以上，在2022年更是接近700%。金钱质料方面，该行不良率全体保抓在低水平，并降至1%以内。公法2023年底，该行不良率仅为0.87%。当今地产行业全体处于换取阶段，公法2023年末，该行房地产信贷余额占比仅为2%，住户房贷占比为1.5%，基本上“免疫”了这次风险。

此外，该行成本水平仍处于较高水平，展示其异日潜在轩敞的扩表和展业空间。公法2023年末，该行中枢一级成本富余率为13.77%，总体成本富余率为14.92%，均大幅高于行业平均。

成长中仍靠近烦扰：收入结构单一、成本抬升以及合规性问题

尽管该行展示出较强的活力和“弹药”储备，但仍有一些不及之处，其中之一，即是收入结构过于单一。从近几年来看，温岭农商银行仍以利息收入为主，占比在九成傍边。以2023年数据来看，其达成利息净收入18.7亿，占比89.9%。往日手续费净收入为赔本0.44亿，而投资过火他收入占比为10.5%。在该行官网中，曾示意出“以中间业务为两翼”的计较步地诉求，当今来看并未达成。

图：温岭农商行成本收入比情况

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连接走高的成本则是该行靠近的另一挑战之一。字据wind数据，2023年，该行成本收入比36.6%，大幅高于过往几年，同期亦然15年内新高，成本管控大势所趋。

图：温岭农商行贷款聚会度情况（%）

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除了飞腾的成本除外，温岭农商行对贷款聚会度在近几年有昭彰的栽种。上图展示了该行单一最大客户贷款比例和前10家客户贷款比例情况。以2020年以来，该行单一最大客户贷款比例为1.05%，但到了2023年就飞腾至1.31%，栽种26BP；前10家客户贷款比例则从6.70%飞腾至9.91%，飞腾3.21个百分点。对客户信贷聚会，一方面庞易在业务开展中造成被迫方位；另一方面则是在出现风险事件时，银行时常不行告成脱身，从而承当卓越比重的坏账风险。

图：本月初温岭农商行被监管处罚情况

更值得把稳的是，这家快速成长的农商行，依旧靠近一些合规风险事件，并被监管警示：就在本月初，国度金融监督遏抑总局台州监管分局行政处罚信息公开表显现，浙江温岭农村交易银行因违法设定时点性入款规模窥探绸缪、通过不方正状貌给与入款，被罚金130万元。同期，对时任松门支行行长的李根伟进行劝诫。而在本年4月，该行则被“重罚”220万元，触及主要犯罪违法事实为：董事未经任职履历核准而履职；贷款遏抑不到位，流动资金贷款用于固定金钱投资，对公信贷资金挪用于购买地盘、非上市公司股权投资、作承兑汇票保证金；向银行职工披发计较性贷款；贷款遏抑严重不审慎等等。同期，有3名背负东说念主被劝诫，辞别为时任温岭农商行客户司理施嘉辉、王丰、王浩列。

近两年温岭农商行高管变动时常，在周于渊副行长履历核准后，温岭农商银行仍保管了“一正三副”的行长步地。在地域上风加成下，该行达成了有别于大多量银行的快速扩表程度，势如破竹直指千亿农商行。不外，在规模快速增长的背后，该行仍靠近一些挑战：举例收入结构比较单一、成本和贷款聚会度抬升，同期也因内控和遏抑问题被监管开出大罚单。关于新遏抑层而言，亟需怜爱并有的放矢遴荐设施。